Pago inmediato

Un pago inmediato es un método para intercambiar dinero y procesar pagos, lo que permite una transferencia casi inmediata de dinero entre cuentas bancarias, en lugar del más típico de uno a tres días hábiles.[1]​

Muchos países han implementado sistemas de pago instantáneo y muchas plataformas de pago instantáneo se encuentran actualmente en desarrollo en todo el mundo, debido a la creciente necesidad de transacciones más rápidas y confiables.[1]​

El Euro Retail Payments Board (ERPB) define los pagos inmediatos como:

Soluciones electrónicas de pago minorista disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año y que dan como resultado la compensación interbancaria inmediata o casi inmediata de la transacción y el abono en la cuenta del beneficiario con confirmación al pagador (segundos después del inicio del pago).[2]​

Antecedentes

El crecimiento del comercio electrónico ha provocado cambios en los patrones de gasto de las personas. Las compras ya no se limitan al horario comercial habitual, lo que crea nuevos desafíos para las transferencias de fondos.[3]​ De manera similar, los comerciantes requieren sistemas de transferencia de dinero más rápidos y fiables para mantenerse al día con las demandas de los consumidores.[4]​

Los pagos electrónicos tradicionales como las transferencias bancarias simples, que realizan la transferencia electrónica de fondos en pocos días hábiles, no se ajustan a las expectativas del usuario. Según un estudio de Nordea de 2018, los pagos instantáneos se convertirán en el estándar para las transferencias electrónicas de fondos, donde los clientes podrán acceder digitalmente a sus aseguradoras y administrar sus fondos.[5]​

Adopción

En 2017, Walmart, el minorista más grande de Estados Unidos, anunció que comenzará a ofrecer pagos instantáneos a sus empleados a través de una aplicación digital, lo que les permitirá acceder a una parte de los salarios por las horas que ya han trabajado.[6]​

En 2018, la red de entrega a pedido Postmates se asoció con Visa para permitir el desembolso de fondos en tiempo real a toda su flota. La nueva función, llamada "Depósitos instantáneos" se ejecuta en Visa Direct, la plataforma de pago automático en tiempo real de Visa, y está disponible para toda la flota de Postmate en los Estados Unidos.[7]​

Ejemplos

Una lista no exhaustiva de sistemas disponibles hoy y en un futuro cercano es la siguiente:

Nombre País Lanzamiento Descripción Fuente de pagos Identificadores Funcionalidades especiales
Wero Bandera de Alemania Alemania
Bandera de Francia Francia
Bandera de Bélgica Bélgica 		2024[8]​ Desarrollador por la Iniciativa de Pagos Europea Cuenta bancaria Número de teléfono

Códigos QR

Pago transfronterizo instantáneo
NPP - New Payments Platform Bandera de Australia Australia 2018[9]​ Cuenta bancaria Número de teléfono

Correo electrónico

Número de empresa australiano

Pagos recurrentes
Pix Bandera de Brasil Brasil 2020[10]​[11]​ Es parte del Sistema de Pago Instantáneo (SPI) implementado por el Banco Central de Brasil Cuenta bancaria Número de teléfono

Códigos QR

Correo electrónico

Pix Key/Alias

AliPay Bandera de la República Popular China China 2004[12]​ Implementado por Alibaba
Baidu Wallet Bandera de la República Popular China China Implementado por Baidu
Quick Pay (WeChat- WeChat Pay) Bandera de la República Popular China China 2013
Sina Weiboy Bandera de la República Popular China China
IBPS - Internet banking payment system Bandera de la República Popular China China 2010[13]​ Cuenta bancaria

E-wallet

Número de teléfono

Códigos QR

Bizum Bandera de Andorra AndorraBandera de España España 2016[14]​[15]​ En 2025 se ampliaría a Portugal e Italia Cuenta bancaria Número de teléfono

Códigos QR

Pago transfronterizo instantáneo

Donaciones directas a ONG

Zelle Bandera de Estados Unidos Estados Unidos 2016[16]​
Venmo Bandera de Estados Unidos Estados Unidos 2018[17]​
RTP - Real-Time Payments Bandera de Estados Unidos Estados Unidos 2017[18]​
IMPS - Immediate Payment Service Bandera de la India India 2010[19]​ Cuenta bancaria
UPI - Unified Payments Interface Bandera de la India India 2016[20]​
Bancomat Pay Bandera de Italia Italia 2019[21]​ Implementado por Bancoma

En 2025 se ampliarían pagos a España y Portugal

ZENGIN Bandera de Japón Japón 1973[22]​
Dutch Payment Association Bandera de los Países Bajos Países Bajos 2019[23]​
MBway Bandera de Portugal Portugal 2015 En 2025 se ampliarían pagos a España y Portugal[24]​
Faster Payments Service (FPS) Bandera del Reino Unido Reino Unido 2008[25]​[26]​
Система Быстрых Платежей - Fast Payments System Bandera de Rusia Rusia 2019
Swish (Suecia)

MobilePay (Dinamarca) Vipps (Noruega)

Bandera de Suecia Suecia
Bandera de Dinamarca Dinamarca
Bandera de Noruega Noruega 		2012
RT1 Bandera de Unión Europea Unión Europea 2017[27]​ No es un sistema disponible directamente a usuarios finales
TIPS - TARGET Instant Payments Settlement Bandera de Unión Europea Unión Europea 2018[28]​[29]​ No es un sistema disponible directamente a usuarios finales

Comparación con billeteras digitales

En los sistemas de pago basados en billetera digital como Paytm, PayPal, Apple Pay, AliPay, WeChat Pay, etc., los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, pero los fondos se transfieren en el mejor de los casos al siguiente día hábil.

El tiempo de liquidación depende del método de pago subyacente elegido por el cliente, mientras que para los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.

Véase también

Referencias

  1. ↑ a b «Are instant payments becoming the new normal? A comparative study». European Central Bank (en inglés). Consultado el 5 de agosto de 2020. 
  2. ↑ «Instant payments definition». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. 2017. Consultado el 8 de septiembre de 2018. 
  3. ↑ «Digital transformation of the retail payments ecosystem». www.bancaditalia.it (en inglés). Banca d'Italia. 30 de noviembre de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  4. ↑ «What are instant payments?». www.instapay.today (en inglés). InstaPay. 2018. Archivado desde el original el 6 de marzo de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  5. ↑ «Instant payments are the future - here’s why». insights.nordea.com (en inglés). Nordea. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  6. ↑ PYMNTS (14 de diciembre de 2017). «Walmart Pays Workers In Real Time». PYMNTS.com (en inglés). Consultado el 20 de agosto de 2019. 
  7. ↑ «Visa, Postmates to deliver instant payouts to delivery drivers». PaymentsSource (en inglés). Consultado el 20 de agosto de 2019. 
  8. ↑ Magnan, Stephanie (2 de julio de 2024). «EPI launches wero, its innovative digital payment wallet in Germany, alongside founding members - DSGV and DZ BANK, followed by Deutsche Bank.». European Payments Initiative (en inglés estadounidense). Consultado el 16 de julio de 2024. 
  9. ↑ «New Payments Platform». www.rba.gov.au (en inglés). reserve Bank of Australia. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  10. ↑ «PIX começa a funcionar nesta segunda-feira; saiba tudo sobre a nova modalidade de pagamentos» (en portugués). G1. 16 de noviembre de 2020. 
  11. ↑ «Banco Central antecipa lançamento do PIX para 5 de outubro» (en portugués). Techmundo. 23 de julio de 2020. 
  12. ↑ «Quick Pay». 
  13. ↑ «Payment, clearing and settlement systems in China». www.bis.org (en inglés). Bank for International Settlements. 2012. p. 24. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  14. ↑ periódico, El (10 de agosto de 2020). «Bizum alcanza los 10 millones de usuarios». elperiodico. Consultado el 16 de febrero de 2021. 
  15. ↑ Bizum se estrena con las transferencias internacionales en Italia, Portugal y Andorra
  16. ↑ «Introducing Zelle». www.zellepay.com (en inglés). Early Warning Services LLC. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  17. ↑ «Send money and make purchases at approved merchants». venmo.com (en inglés). Venmo. 2018. Consultado el 8 de septiembre de 2018. 
  18. ↑ «RTP». www.theclearinghouse.org (en inglés). The Clearing House - RTP. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  19. ↑ «Immediate Payment Service - Frequently Asked Questions». www.onlinesbi.com (en inglés). State Bank of India. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  20. ↑ «Unified Payments Interface - Frequently Asked Questions». www.npci.org.in (en inglés). National Payments Corporation of India. 
  21. ↑ Introducing Bancomat Pay: New Digital Payment Services For 37 Million Italians
  22. ↑ «Zenging system». www.zengin-net.jp (en inglés). Japanese Bank’s Payment Clearing Network. 2012. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  23. ↑ «Razendsnel online overboeken, 24 uur per dag, 7 dagen per week». www.betaalvereniging.nl (en neerlandés). Betaalvereniging Nederland. 2019. Consultado el 10 de septiembre de 2019. 
  24. ↑ Vai ser possível usar MB Way em Espanha e Itália (e acordo da SIBS abre as portas a mais países)
  25. ↑ «About Us». Faster Payments (en inglés). 1 de mayo de 2018. Consultado el 5 de agosto de 2020. 
  26. ↑ «Celebrating 10 amazing years – 24/7 since 2008». Faster Payments (en inglés). 25 de mayo de 2018. Consultado el 5 de agosto de 2020. 
  27. ↑ «EBA CLEARING's instant payment activities». www.ebaclearing.eu (en inglés). EBA Clearing. 2017. Archivado desde el original el 26 de abril de 2019. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  28. ↑ «TARGET Instant Payments Settlement». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. 9 de febrero de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 
  29. ↑ Karen Birkel; Lorenzo Giammò (13 de diciembre de 2017). «TARGET Instant Payment Settlement». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. Consultado el 2 de septiembre de 2018. 

Enlaces externos

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